Individuelle Beratung als Schlüsselstrategie im NextGen Banking
Wie Banken durch echte Bedürfnisanalyse die junge Generation gewinnen // Beratungsqualität wird zum Wettbewerbsfaktor
(PresseBox) -
Die junge Zielgruppe im Fokus
Die demografische Entwicklung und das veränderte Nutzungsverhalten junger Menschen stellen Banken und Finanzdienstleister vor neue Herausforderungen. Junge Kundinnen und Kunden – häufig bezeichnet als Generation Z oder junge Erwachsene – verbinden digitale Selbstverständlichkeit mit hohen Erwartungen an Service, Transparenz und Relevanz.
Die NextGen Studie 2026 der Gesellschaft für Qualitätsprüfung mbH zeigt, dass diese Zielgruppe digitale Angebote als selbstverständlich bewertet und nutzt sie als Ergänzung zu persönlicher Beratung und dies insbesondere bei komplexen Themen. Gleichzeitig wird die persönliche Beratung nach wie vor als wichtiges Leistungsmerkmal wahrgenommen.
Angesichts dieser Erwartungen gilt es, Beratungsprozesse nicht nur technisch zu unterstützen, sondern vor allem inhaltlich individuell und bedarfsgerecht zu gestalten.
Der nachfolgende Beitrag zeigt, wie eine solche Beratung systematisch aufgebaut werden sollte. Basierend auf den Ergebnissen der NextGen Studie und den im Rahmen des Young Finance Awards analysierten Prozessen.
Warum Individualisierung im Beratungsprozess essenziell ist
Junge Kundinnen und Kunden unterscheiden sich fundamental von klassischen Zielgruppen; nicht nur in digitalen Präferenzen, sondern auch in Lebensphasen, finanziellen Möglichkeiten und Zukunftserwartungen. Standardisierte Beratungsmuster greifen hier häufig zu kurz.
Die Analyse der NextGen Studie 2026 macht deutlich: Junge Kundinnen und Kunden erwarten keine„One-Size-Fits-All“-Lösungen, sondern maßgeschneiderte Empfehlungen, die ihre aktuellen Lebensumstände, finanziellen Möglichkeiten und zukünftigen Ziele berücksichtigen.
Dabei ist nicht nur die Auswahl eines passenden Produkts entscheidend, sondern vor allem der Beratungsprozess selbst. Dieser sollte vom Erstkontakt bis zur Umsetzung der Produktlösung alle Phasen und notwendigen Parameter berücksichtigen.
Die magischen Themenfelder zu Beginn der Beratung bzw. im Rahmen der Gesprächseröffnung
Eine erfolgreiche, bedarfsgerechte Beratung beginnt mit einer systematischen Erhebung der zentralen Kundeninformationen, die die finanzielle Situation und die Ziele junger Kundinnen und Kunden prägen. Diese „magischen Themenfelder“ dienen als Orientierungsrahmen für ein individuelles Beratungsgespräch und sind zugleich entscheidend für die Relevanz der folgenden bzw. passenden Empfehlungen:
1) Aktuelle Lebensphase
Die Lebensphase bildet den Ausgangspunkt jeder Finanzberatung. Studium, Berufseinstieg, Familiengründung oder Immobilienplanung – jede Phase ist mit unterschiedlichen finanziellen Herausforderungen und Prioritäten verbunden.
Eine korrekte Einordnung ermöglicht es, die Beratung zielgerichtet zu strukturieren und passende Optionen zu identifizieren. Hier gilt es auch den heutigen und künftigen Berufsstatus zu erfragen, da Angestellte eine andere Bedarfssituation bzw. Bedarfsbiographie haben als bspw. Selbstständige.
2) Einkommenssituation und Haushaltsüberschuss
Das verfügbare Einkommen und ein positiver Haushaltsüberschuss bestimmen maßgeblich die Möglichkeiten zur Vermögensbildung, Absicherung und langfristigen Planung.
In der NextGen Studie wurde deutlich, dass junge Kundinnen und Kunden Wert auf Produkte legen, die transparent, flexibel und an ihre finanziellen Kapazitäten angepasst sind.
3) Vermögen vs. Schulden
Ein realistisch erfasster Vermögensstand sowie die Berücksichtigung bestehender Finanzverpflichtungen (z. B. Studienkredite, Verbraucherkredite) sind essentiell, um Risiken und Chancen objektiv zu bewerten. Nur so lassen sich geeignete Spar- oder Anlagevorschläge sowie Absicherungsstrategien entwickeln.
4) Aktuell genutzte Finanzprodukte
Das Verständnis der bestehenden Produktlandschaft im persönlichen Portfolio – Girokonto, Kreditkarte, Spar- oder Anlagekonten – bietet wertvolle Hinweise auf Präferenzen, Nutzungsmuster und mögliche Optimierungsfelder. Das gilt nicht zuletzt auch für die aktuellen Versicherungen, daes essentiell ist, diese regelmäßig zu überprüfen.
5) Ziele und Wünsche für die kommenden Jahre
Zukunftsorientierte Fragestellungen bilden den Kern einer individuellen Beratung. Ob kurzfristige Ziele wie Reisen oder der Erwerb eines Fahrzeugs, mittelfristige Pläne wie Vermögensaufbau oder langfristige Vorsorge. Jede einzelne Zielsetzung beeinflusst die Priorisierung von Produkten und Dienstleistungen erheblich.
6) Aktuelle und geplante Wohnsituation
Die Wohnsituation– ob Mietwohnung, Eigentum in Aussicht oder Wohntraum mit Finanzierung – ist ein zentraler Lebensbereich mit unmittelbaren finanziellen Auswirkungen. Sie bestimmt Sparraten, Kreditbedarf und Risiken.
Eine passgenaue Beratung muss (auch) diesen Aspekt frühzeitig berücksichtigen.
Strukturierter Beratungsprozess: So gelingt die Umsetzung
Ein bedarfsgerechter Beratungsprozess lässt sich in vier Phasen strukturieren:
Phase 1: Systematische Eröffnung und Bestandsaufnahme
Bereits im Erstgespräch sollte ein strukturierter Fragenkatalog die oben genannten Themenfelder abdecken bzw. dokumentieren. Ziel ist es, ein vollständiges und realitätsnahes Kundenprofil zu erstellen, das als Basis für alle folgenden Empfehlungen dient und zu nachvollziehbaren Empfehlungen führt.
Phase 2: Analyse und Priorisierung der individuellen Bedürfnisse
Mit einem vollständigen Profil lassen sich Bedürfnisse, Risiken und Potenziale klarer identifizieren. Hierbei ist weniger die Produktlogik entscheidend als der konkrete Nutzen für die Kundin bzw. den Kunden.
Phase 3: Personalisierte Lösungsentwicklung
Auf Basis der Bedarfsanalyse werden konkrete Produkt- und Serviceempfehlungen abgeleitet. Dabei spielen Transparenz, Verständlichkeit und klare Nutzenkommunikation eine zentrale Rolle und dies zwingend so, dass sie für junge Menschen sinnvoll und nachvollziehbar ist.
Phase 4: Begleitung und Nachsteuerung
Individuelle Beratung endet nicht mit dem Verkauf eines Produkts. Gerade bei jungen Kundinnen und Kunden ist die kontinuierliche Begleitung, z. B. per Follow-ups oder digitale Unterstützung, ein entscheidender Faktor für nachhaltige Zufriedenheit und Vertrauen.
Digitale Ergänzung: Chat&Self-Service als Verstärker
Die NextGen Studie 2026 zeigt, dass digitale Services– insbesondere Chat-Funktionalitäten – zunehmend als Ergänzung zur persönlichen Beratung genutzt werden. Diese niedrigschwelligen Interaktionspunkte erleichtern es jungen Kundinnen und Kunden, zu Beginn oder zwischen Beratungsterminen Fragen zu klären und Informationen zu ergänzen.
Sie sind damit ein wichtiger Bestandteil eines modernen, hybriden Beratungsmodells.
Fazit: Bedarfsgerechtigkeit als strategischer Wettbewerbsvorteil
Die junge Zielgruppe erwartet keine standardisierte Beratung, sondern eine individuelle, lebensphasengerechte, transparente und zielorientierte Begleitung. Durch die konsequente Berücksichtigung der sechs beschriebenen Themenfelder – Lebensphase, Einkommen (inkl. Berufssituation), Vermögen/Schulden, bestehende Produkte, Ziele und Wohnsituation – lässt sich eine echte Bedürfnisanalyse realisieren, die die Grundlage für relevante und nachhaltige Empfehlungen bildet.
Die in dieser Form erstellte Bedürfnispyramide ist für jeden Kunden individuell und damit mit einer hohen Identifikation verbunden.
Ein strukturierter Beratungsprozess, ergänzt um digitale Interaktionsmöglichkeiten und klare, verständliche Kommunikation, schafft Vertrauen und Loyalität und positioniert Banken nachhaltig als bevorzugte Partner der nächsten Generation.
Hier geht es zu den ausgezeichneten„NextGen Banken 2026“.
Die Gesellschaft für Qualitätsprüfung ist eine Gesellschaft, die sich ausschließlich mit der fundierten Qualitätsprüfung auf Basis von anerkannten Qualitätsstandards und Normen beschäftigt.
Wir– die Gesellschaft für Qualitätsprüfung – sind seit langem intensiv damit beschäftigt, die Finanzwelt mit den Augen des Kunden zu betrachten, denn die einzig relevante Instanz zur Bewertung von Güte (von Produkten und/oder Dienstleistungen) ist DER KUNDE und nur DER KUNDE!
Bei dieser Bewertung einer„gelebten Qualität am Kunden“ geht es neben der Kundenperspektive auch um die Anforderungen des Verbraucherschutzgedankens bzw. die Vorgaben aufgrund von aktuellen Standards und Regeln, die es in einer exzellenten Finanzberatung einzuhalten gilt.
Komplexe Beratungssachverhalte anschaulich, transparent und vor allem vollständig und korrekt zu präsentieren, ist nicht nur in der Bankenwelt eine ständige Herausforderung, sondern auch eine große Verantwortung gegenüber dem Kunden.
HOME: https://gesellschaft-fuer-qualitaetspruefung.de/
Die Gesellschaft für Qualitätsprüfung ist eine Gesellschaft, die sich ausschließlich mit der fundierten Qualitätsprüfung auf Basis von anerkannten Qualitätsstandards und Normen beschäftigt.
Wir–die Gesellschaft für Qualitätsprüfung–sind seit langem intensiv damit beschäftigt, die Finanzwelt mit den Augen des Kunden zu betrachten, denn die einzig relevante Instanz zur Bewertung von Güte (von Produkten und/oder Dienstleistungen) ist DER KUNDE und nur DER KUNDE!
Bei dieser Bewertung einer„gelebten Qualität am Kunden“geht es neben der Kundenperspektive auch um die Anforderungen des Verbraucherschutzgedankens bzw. die Vorgaben aufgrund von aktuellen Standards und Regeln, die es in einer exzellenten Finanzberatung einzuhalten gilt.
Komplexe Beratungssachverhalte anschaulich, transparent und vor allem vollständig und korrekt zu präsentieren, ist nicht nur in der Bankenwelt eine ständige Herausforderung, sondern auch eine große Verantwortung gegenüber dem Kunden.
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Datum: 22.01.2026 - 11:50 Uhr
Sprache: Deutsch
News-ID 2226112
Anzahl Zeichen: 0
Kontakt-Informationen:
Ansprechpartner: Kai Fürderer
Stadt:
Herrsching
Telefon: +49 (8152) 3961697
Kategorie:
Finanzen
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"Individuelle Beratung als Schlüsselstrategie im NextGen Banking"
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