Flex-Darlehen – Pokern bei Baufinanzierung?
Die Auswahl der richtigen Baufinanzierung erfordert auch ein bisschen Fingerspitzengefühl. Wer die richtige Entscheidung bezüglich der Finanzierungsart und -dauer zum passenden Zeitpunkt wählt, kann auf Dauer hin enorme Zinskosten einsparen.
(IINews) - Immer dann, wenn ein Kreditnehmer sich für ein Festzinsdarlehen entscheidet, verliert er die Chance innerhalb der Festzinsbindung von fallenden Zinsen zu profitieren. Einerseits besteht während dieser Zeit auch kein Zinsänderungsrisiko. Für die Kreditnehmer, die mit fallenden Zinsen rechnen und sich daher nicht für lange Zeit hinsichtlich der Darlehensverzinsung binden wollen, lohnt sich der Blick auf alternative Darlehensformen. Zum einem besteht die Möglichkeit eine Zinsbindungsdauer von ca. 1 Jahr zu vereinbaren. Nach einem Jahr läuft die Zinsbindung aus und das Darlehen kann zu neuen Konditionen verlängert werden. Der Vorteil dieser Strategie liegt darin, dass die Zinsbindung für ein Jahr immer günstiger ist, als der Zinssatz für zehn Jahre zum Zeitpunkt des Darlehensabschlusses. Wenn die Zinsen konstant bleiben oder leicht absinken, zahlt der Kreditnehmer nicht unnötig einen Zinsaufschlag für längere Laufzeiten.
Mit Ablauf der Zinsbindung kann das Darlehen teilweise oder ganz zurückgeführt werden. Damit besteht eine enorme Flexibilität hinsichtlich der Rückführung des Darlehensbetrages. Falls die Zinsen langsam steigen, hat der Kreditnehmer immer wieder die Möglichkeit längere Zinsbindungen einzugehen. Bei stark fallenden Zinsen erfolgt allerdings nur eine verzögerte Anpassung. Wer allerdings vom niedrigen Zinsniveau im vollen Umfang profitieren möchte und dabei das Risiko nicht scheut, kann sich für das so genannte Flex-Darlehen entscheiden. Dies ist ein Darlehen, das variabel verzinst wird. Der Zinssatz wird in Abständen von 3 Monaten an bestimmten Fixing-Terminen dem 3-Monats-Euribor-Satz angepasst. Dies ist ein Zinssatz, zu dem sich die Banken untereinander Geld leihen. Der 3-Monats-Euribor ist der Zinssatz aus dem Geldmarkt (Laufzeit unter einem Jahr), welcher bei einer normalen Zinsstrukturkurve noch niedriger ist als der Zinssatz für einjährige Darlehen. Es wird nicht empfohlen, grundsätzlich die gesamte Baufinanzierung in Form eines Flex-Darlehens abzuschließen. Vielmehr kann ein Flex-Darlehen als Beimischung im Rahmen der gesamten Baufinanzierung eingesetzt werden. Ein Flex-Darlehen ist etwas für diejenigen, die von niedrigen Zinsen profitieren und ein relativ hohes Zinsänderungsrisiko bewusst eingehen möchten.
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Datum: 12.01.2010 - 11:17 Uhr
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Freigabedatum: 12.01.2010
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